青島銀行“新三年”首份半年報：
經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長 凸顯高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢
來源：濰坊新聞網(wǎng) 發(fā)布時間：2023-09-05 14:45:48
8月30日，青島銀行公布了2023年度中期業(yè)績報告，報告顯示，該行交出了一份亮眼業(yè)績答卷。
看規(guī)模，持續(xù)保持省內(nèi)地方法人銀行首位——管理總資產(chǎn)突破8000億元，成為省內(nèi)首個管理總資產(chǎn)突破8000億元的銀行機(jī)構(gòu)。
看效益，業(yè)績增速跑贏全國——實現(xiàn)歸母凈利潤23.36億元，同比增長15.72%，增速超全國商業(yè)銀行平均增速。
看質(zhì)量，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持穩(wěn)中向好態(tài)勢——不良貸款率1.14%，較年初下降0.07個百分點，連續(xù)6年下降。
各項核心指標(biāo)增長強(qiáng)勁的背后，青島銀行“穩(wěn)”的基礎(chǔ)更扎實，“進(jìn)”的動能更強(qiáng)勁。不僅彰顯了新三年戰(zhàn)略開局的發(fā)展成色，也為實現(xiàn)“量的合理增長、質(zhì)的有效提升”夯基壘臺。
量質(zhì)齊升 業(yè)績增速跑贏大盤
青島銀行總部位于山東青島，是省內(nèi)最大的地方法人銀行。自成立以來，青島銀行以青島市為大本營，持續(xù)深耕山東省內(nèi)市場，已經(jīng)成為全國第二家 “A+H”上市城商行，擁有金融租賃、理財業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等多牌照資源，集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營優(yōu)勢凸顯。
截至今年6月末，青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)5684.01億元，比上年末增加387.87億元，增長7.32%。管理總資產(chǎn)突破8000億元，是山東省地方法人機(jī)構(gòu)中首個管理總資產(chǎn)突破8000億元的銀行機(jī)構(gòu)。
報告顯示，2023年上半年，青島銀行存貸款總量也保持穩(wěn)步增長，截至6月末，青島銀行各項貸款總額2888.36億元，較年初增加198.06億元，增長7.36%；各項存款總額3700.52億元，較年初增加287.05億元，增長8.41%。
在業(yè)績方面，青島銀行延續(xù)一季度穩(wěn)健的態(tài)勢，實現(xiàn)營業(yè)收入63.65億元，剔除匯兌損益影響，同比增長9.62%；實現(xiàn)歸母凈利潤23.36億元，同比增長15.72%。在山東A股上市銀行中，青島銀行凈利潤增速排首位。這一成績即使放到上市城商行“期中考”成績單中，亦是可圈可點。目光再聚焦能夠直觀反映銀行盈利能力的凈息差，上半年，銀行業(yè)息差承壓，多家上市城商行息差收窄，青島銀行是為數(shù)不多實現(xiàn)凈息差穩(wěn)中回升的上市城商行。
青銀金租、青銀理財兩家子公司協(xié)同發(fā)力，規(guī)模效益快速提升。青銀金租聚焦租賃主業(yè)，重點支持綠色涉農(nóng)、藍(lán)色海洋、民營制造等特色產(chǎn)業(yè)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，總資產(chǎn)突破170億元。青銀理財持續(xù)拓展行外渠道，規(guī)模逆勢增長。產(chǎn)品規(guī)模與資產(chǎn)規(guī)模分別增至2226.00億元和2347.70億元。理財產(chǎn)品表現(xiàn)優(yōu)異，盈利能力穩(wěn)健提升。
在市場信貸需求趨于疲弱、讓利實體經(jīng)濟(jì)的大背景下，商業(yè)銀行普遍面臨較大經(jīng)營壓力。
8月18日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了2023年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，商業(yè)銀行利潤增速下行，上半年商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元,同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個百分點。同日，央行發(fā)文強(qiáng)調(diào)，要理性看待商業(yè)銀行盈利狀況。
然而，越是在這樣的環(huán)境下，越考驗一家銀行戰(zhàn)略的前瞻性與定力，青島銀行上半年凈利潤增速超全國平均增速，逆勢取得此份成績實屬不易。
日前，國家金融監(jiān)管總局局長李云澤在第十四屆陸家嘴論壇（2023）上表示：“防范化解金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。” 截至6月末，青島銀行不良貸款率為1.14%，較年初下降0.07個百分點，低于全國商業(yè)銀行0.48個百分點，連續(xù)6年下降。不良加關(guān)注合計1.89%，較年初下降0.14個百分點。撥備覆蓋率為237.34%，較年初提高17.57個百分點；撥貸比2.71%，較年初提高0.06個百分點。
不良貸款率、撥備覆蓋率、關(guān)注類貸款比例等指標(biāo)不斷提優(yōu)，說明青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善，風(fēng)險抵補(bǔ)能力提升，整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健可控。
規(guī)模與效益并舉，青島銀行品牌影響力持續(xù)提升。今年，青島銀行連續(xù)七年榮登“中國500最具價值品牌”榜，是山東省唯一入選金融企業(yè)。在英國《銀行家》雜志公布的2023年“全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，青島銀行位列第289位，較上年上升2位。
前瞻布局 戰(zhàn)略規(guī)劃指明高質(zhì)量發(fā)展新方向
既不以風(fēng)險換發(fā)展，又要保持業(yè)績的穩(wěn)健增長，青島銀行發(fā)展的動能何在？
戰(zhàn)略方向是發(fā)展之本、生機(jī)之根。2022年以來，青島銀行完成管理層深度更迭，實現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)班子平穩(wěn)過渡。站在新起點，青島銀行積極推進(jìn)新三年戰(zhàn)略規(guī)劃部署，錨定“量的合理增長、質(zhì)的有效提升”發(fā)展方向，堅持走高質(zhì)量發(fā)展之路。
今年上半年，青島銀行保持戰(zhàn)略定力，以“調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”四大戰(zhàn)略主題擁抱變化、融入變化，推動公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)四大板塊業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型升級，沿著“高質(zhì)量發(fā)展、質(zhì)效優(yōu)先”的軌道穩(wěn)健前行。
深耕客群、優(yōu)化結(jié)構(gòu)是青島銀行高質(zhì)量成長的動能之一。
今年上半年，青島銀行堅持客群建設(shè)和客群經(jīng)營兩手抓，啟動戰(zhàn)略客群重塑工作，擬定全新客群經(jīng)營模式，不斷提升客戶分層經(jīng)營能力和精細(xì)化管理水平。
截至6月末，青島銀行公司客戶新開戶增量創(chuàng)歷史新高，公司有貸戶較年初增長38.61%；零售客戶資產(chǎn)再創(chuàng)新高，客群結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，截至6月末，零售客戶數(shù)807.25萬戶，較上年末增長36.28萬戶，新客戶有效率同比提升5.14%。新增代發(fā)企業(yè)8729戶，較去年同期增長153.90%，代發(fā)企業(yè)增長取得歷史性突破。
客群量質(zhì)同步改善，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化。進(jìn)一步剖析青島銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以發(fā)現(xiàn)，上半年，貸款占總資產(chǎn)比重為50.82%，比上年末提高0.02個百分點；存款占總負(fù)債比重為69.87%，比上年末提高0.63個百分點；大類資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
錨定“優(yōu)協(xié)同、提能力”戰(zhàn)略主題開展的一系列管理提升也為青島銀行的穩(wěn)健發(fā)展蓄能。
2023年上半年，青島銀行刀刃向內(nèi)進(jìn)行組織能力重塑，打破“部門墻”，深化跨部門協(xié)同。公司板塊建立跨部門協(xié)同機(jī)制，相繼開展“春耕行動”“鑄劍行動”“春雨行動”等多個專項行動，助力搶抓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、研發(fā)拳頭產(chǎn)品。其中“鑄劍行動”圍繞上市擬上市公司、國際業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融等創(chuàng)新推出24款產(chǎn)品。截至6月末，各專項產(chǎn)品合計已審批5486筆，金額229.04億元；“春雨行動”產(chǎn)品宣講推介，實現(xiàn)機(jī)構(gòu)全覆蓋。
數(shù)字化賦能是支撐青島銀行高質(zhì)量成長的另一大動能。
近年來，青島銀行積極順應(yīng)數(shù)字化時代趨勢,加速應(yīng)用新技術(shù)，重塑業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程和管理體系，推動金融服務(wù)的場景化、數(shù)字化、智慧化、生態(tài)化。
2023年，青島銀行成立數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型委員會，全面啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。上半年，青島銀行新啟動項目28項，順利投產(chǎn)項目43項。公司金融方面，加快普惠e融、供應(yīng)鏈一體化平臺建設(shè)，打造對公線上線下一體化運(yùn)營體系；零售金融方面，迭代升級“手機(jī)銀行7.0”,持續(xù)優(yōu)化零售智能營銷和智慧網(wǎng)點系統(tǒng)，深化零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型。為了盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)，青島銀行進(jìn)一步完善全行大數(shù)據(jù)平臺，數(shù)據(jù)質(zhì)量顯著提升。
扎根實體 深挖可持續(xù)增長動能
實體經(jīng)濟(jì)是一國經(jīng)濟(jì)的立身之本。黨的二十大報告明確指出：堅持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點放在實體經(jīng)濟(jì)上。作為山東規(guī)模領(lǐng)先的上市城商行，青島銀行積極踐行使命擔(dān)當(dāng)，將堅定不移地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為夯實可持續(xù)發(fā)展能力和高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)，與國家戰(zhàn)略同頻，與區(qū)域經(jīng)濟(jì)共榮。
全力推進(jìn)普惠金融。上半年，青島銀行明確提出“完善普惠金融經(jīng)營體系，建立普惠金融專業(yè)化經(jīng)營模式”目標(biāo)，以“構(gòu)建專營機(jī)制、建設(shè)業(yè)務(wù)平臺、完善產(chǎn)品體系、堅持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型”為具體發(fā)展舉措，普惠金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。報告期末，普惠貸款余額309.88億元，較上年末增幅14.24%，高于該行各項貸款增速。涉農(nóng)貸款余額497.86億元；其中普惠型涉農(nóng)貸款余額55.41億元，較上年末增幅27.73%。
同時，作為地方法人銀行，青島銀行高站位融入?yún)^(qū)域發(fā)展。在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃中，青島銀行明確提出從經(jīng)濟(jì)社會新發(fā)展形勢中尋找機(jī)遇，將發(fā)展方向與國家、山東省和各地市規(guī)劃布局緊密契合，更好地融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
綠色金融是高質(zhì)量發(fā)展底色。緊跟山東省人民政府加快推進(jìn)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設(shè)步伐，青島銀行以服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略為引領(lǐng)，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品體系，對列入國家重點節(jié)能技術(shù)推廣目錄的項目、國家節(jié)能減排重點工程、自主創(chuàng)新能力強(qiáng)及符合“碳中和”綠色信貸篩選標(biāo)準(zhǔn)的節(jié)能減排企業(yè)，積極提供各項融資支持。上半年，青島銀行新增綠色貸款26.04億元，余額達(dá)到235.28億元，增幅12.45%，高于全行貸款增幅。
在發(fā)展藍(lán)色金融方面，青島銀行正在打造中國首個藍(lán)色銀行的特色發(fā)展之路上加速邁進(jìn)。上半年，青島銀行順利實現(xiàn)與世界銀行集團(tuán)國際金融公司（IFC）為首的國際機(jī)構(gòu)1.5億美元3年期藍(lán)色銀團(tuán)貸款提款，該筆資金將專門用于服務(wù)海洋友好項目和重要的清潔水資源保護(hù)項目，支持藍(lán)色金融發(fā)展。截至6月末，青島銀行藍(lán)色金融貸款投放超140億元。
制造業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，黨的二十大報告指出，要“推進(jìn)新型工業(yè)化，加快建設(shè)制造強(qiáng)國”，青島銀行將以制造業(yè)為代表的貸款投放為全行信貸業(yè)務(wù)的重中之重。為支持制造業(yè)發(fā)展，青島銀行聚焦戰(zhàn)略新型產(chǎn)業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，針對醫(yī)藥制造、節(jié)能環(huán)保、新材料、高端化工、專精特新、高端裝備等多個重點行業(yè)“量身定制”服務(wù)方案，建立項目庫，在信貸政策、信貸額度、產(chǎn)品等方面做好配套服務(wù)，持續(xù)加大制造業(yè)尤其是先進(jìn)制造業(yè)的貸款投放，助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。上半年，青島銀行投放制造業(yè)貸款115億元，同比增長超50%。未來，青島銀行將始終堅持金融服務(wù)實體發(fā)展導(dǎo)向，推動地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，也增強(qiáng)自身可持續(xù)發(fā)展能力。(青島銀行)
責(zé)任編輯：聶臻臻
