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中信銀行財富管理:非凡十年 創(chuàng)新推動財富管理轉(zhuǎn)型升級

來源:人民日報客戶端   發(fā)布時間:2022-10-19 15:01:00

  “當前財富管理行業(yè)進入平權(quán)時代,資產(chǎn)配置的產(chǎn)品、工具日趨同質(zhì)化,能否實現(xiàn)從數(shù)字化到智能化的躍遷,構(gòu)建以客戶為中心的主賬戶關(guān)系,將成為財富管理機構(gòu)突出重圍的破局點。”談及商業(yè)銀行在財富管理業(yè)務(wù)層面的“破題”之道,中信銀行財富管理部相關(guān)負責(zé)人表示。

  近十年來,隨著國民財富的不斷積累和增長,我國財富管理市場的潛力不斷被激發(fā),有賴于此,金融機構(gòu)亦紛紛將財富管理業(yè)務(wù)作為核心業(yè)務(wù)加以拓展。作為國內(nèi)較有影響力的商業(yè)銀行,中信銀行不僅以財富管理為核心牽引打造“新零售”,還致力于成為對公客戶“全面、專業(yè)、領(lǐng)先、綜合”的財富服務(wù)商,多管齊下,深入推進財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

  堅持三全適配方略 全力打造“新零售”

  “財富管理不是‘在故宮門口賣水’的流量變現(xiàn),而是基于客戶全生命周期財富管理需求的‘五主賬戶’客戶關(guān)系的深度經(jīng)營”,是中信銀行財富管理業(yè)務(wù)從業(yè)者的共識。

  據(jù)悉,該行將財富管理定位于新零售“體中之核”,并于2021年年末完成重大組織架構(gòu)調(diào)整,新設(shè)財富管理部,負責(zé)牽頭推動全行財富管理業(yè)務(wù)。

  而如何借助財富管理轉(zhuǎn)型,更好地推動新零售業(yè)務(wù)的良性發(fā)展?中信銀行亦給出了自己的答案,即以財富管理為核心牽引打造“新零售”,堅持客戶導(dǎo)向、價值導(dǎo)向,以“全客戶—全產(chǎn)品—全渠道”三全適配為經(jīng)營方略,以“板塊融合、全行聯(lián)動、集團協(xié)同、外部聯(lián)結(jié)”四環(huán)為發(fā)展路徑,以“數(shù)字化、生態(tài)化”兩翼為能力支撐,全面深化“主結(jié)算、主投資、主融資、主活動、主服務(wù)”的“五主”客戶關(guān)系, 打造客戶首選的財富管理主辦銀行。

  其中,在客戶方面,其持續(xù)強化客戶分層、分群經(jīng)營,為客戶提供全生命周期服務(wù),圍繞養(yǎng)老客群創(chuàng)新推出“幸福+”養(yǎng)老賬本,升級“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系;產(chǎn)品方面,升級涵蓋“五主”關(guān)系的產(chǎn)品體系,提高投資研究和資產(chǎn)配置能力,全市場優(yōu)選理財產(chǎn)品,持續(xù)打造全權(quán)委托、家族信托兩大單品,完善“少年行”出國金融服務(wù);渠道方面,以APP渠道為經(jīng)營主陣地,遠程渠道成為輔助陣地,“網(wǎng)點+遠程”“網(wǎng)點+線上”協(xié)同經(jīng)營成效明顯。

  眾所周知,零售業(yè)務(wù)面臨大量基礎(chǔ)客戶無人服務(wù)及“以客戶為中心”的服務(wù)機制尚未完善等痛點,為此,中信銀行著力提高面向基礎(chǔ)客戶等全量客戶的數(shù)字化經(jīng)營能力、優(yōu)化中高端客戶的顧問式主賬戶服務(wù)體驗。

  其力爭從客戶需求出發(fā),為客戶提供全面的服務(wù);同時,通過組織架構(gòu)調(diào)整的方式,融合零售銀行部和數(shù)字金融部,并通過共同的理念引領(lǐng),實現(xiàn)與信用卡、個貸的板塊融合和公司、金融市場等部門的全行聯(lián)動,將“五主”融入數(shù)字化發(fā)展中。

  截至2022年6月末,該行個人客戶管理資產(chǎn)余額(含市值)達 3.70 萬億元,較上年末增長 6.49%;零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入,其中零售經(jīng)營平臺建設(shè)與運營進一步優(yōu)化,助力實現(xiàn)零售戰(zhàn)略落地穿透管理、零售板塊組織及隊伍有效管理、零售板塊資源配置的科學(xué)管理。

  依托集團協(xié)同 做專業(yè)養(yǎng)老金融服務(wù)

  4月21日,國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》(以下簡稱《意見》),提出推動發(fā)展適合中國國情、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養(yǎng)老金。《意見》指出,個人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品,參加人可自主選擇。

  而養(yǎng)老財富管理,正是中信銀行打造客戶首選財富管理主辦行的重要布局之一。在為客戶服務(wù)過程中,中信銀行正在建立起一套完善的“以客戶為中心”、為客戶提供“金融+非金融”的全生命周期解決方案,并于今年正式推出了“幸福+”養(yǎng)老賬本。該產(chǎn)品充分發(fā)揮中信集團綜合金融優(yōu)勢,以集齊銀行、保險、證券、基金、信托等金融全牌照而著稱的“中信集團綜合金融艦隊”為依托,為客戶提供多層次、多維度、多元化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

  中信銀行相關(guān)負責(zé)人表示,從養(yǎng)老“三支柱”頂層制度初創(chuàng)開始,中信銀行就主動探索相關(guān)政策落地實踐,率先布局養(yǎng)老金融,通過整合內(nèi)外部服務(wù)資源,初步形成了養(yǎng)老金融服務(wù)體系的先發(fā)優(yōu)勢。中信銀行將繼續(xù)心懷“國之大者”,積極踐行國家戰(zhàn)略,以客戶需求為中心,依托集團內(nèi)外強大的協(xié)同力量,堅持走養(yǎng)老金融服務(wù)的專業(yè)路線。

  拓展定制化服務(wù) 加強對公財富管理

  多年來,中信銀行致力于成為對公客戶“全面、專業(yè)、領(lǐng)先、綜合”的財富服務(wù)商。

  為此,其按照“342 強核行動”要求,加強頂層設(shè)計、強化集團協(xié)同,圍繞“搭平臺”“拓客群”“建隊伍”“強科技”“促聯(lián)動”,全力推進對公財富管理業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

  一方面,其不斷完善對公財富產(chǎn)品生態(tài)圈,豐富產(chǎn)品貨架,新增規(guī)模持續(xù)向非貨幣凈值型理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)化,強化為重點客戶提供個性化、定制化的財富增值服務(wù);另一方面,充分發(fā)揮中信集團協(xié)同合作優(yōu)勢,加深與證券、信托等中信集團內(nèi)頭部金融子公司的縱向合作,為客戶提供多元化的產(chǎn)品和服務(wù),提升本行對公財富管理品牌競爭力。

  截至2022年6月末,其對公財富規(guī)模2,030.54億元,較上年末增加241.00億元。其中,對公理財總規(guī)模1,945.12億元,較上年末增加189.84億元,增量排名股份制商業(yè)銀行前列。

  近十年來,中信銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新與中國金融經(jīng)濟改革同頻共振。十年來,我國銀行業(yè)由大到強,由高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。這期間,中信銀行總資產(chǎn)由29,599.39億元增長至80,428.84 億元;全年營收由894.35億元增至2,045.57 億元。十年前,該行一級資本在英國《銀行家》雜志“世界 1000 家銀行排名”中位居第48位,在全球銀行品牌500強排行榜中位列第69位;2022年,兩項排名分別躍居第19位和21位。

  “根據(jù)中國社會科學(xué)院的推算,2021年,我國居民財富總量超過400萬億元人民幣;2020年,中國個人可投資資產(chǎn)總規(guī)模已達到241萬億元人民幣??梢哉f,我國財富管理行業(yè)的發(fā)展?jié)摿薮蟆?rdquo;有業(yè)內(nèi)人士表示,作為同樣富有潛力的商業(yè)銀行,中信銀行緊握行業(yè)發(fā)展脈搏,兼顧零售客戶與對公客戶兩方面發(fā)展需求,創(chuàng)新推動財富管理轉(zhuǎn)型升級,對自身對行業(yè)發(fā)展都具有積極的推動意義。

責(zé)任編輯:聶臻臻

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