創(chuàng)新為民，金融科技“點亮”美好生活
來源：人民網(wǎng) 發(fā)布時間：2022-08-24 11:27:13
數(shù)字人民幣、普惠金融“超市”、裸眼3D智能機(jī)器人……在第五屆數(shù)字中國建設(shè)峰會上，多項金融科技創(chuàng)新應(yīng)用成果驚艷亮相，“點亮”美好生活潛力無限。
長期以來，銀行業(yè)立足利民惠民、造福社會的使命職責(zé)，積極尋找金融業(yè)務(wù)發(fā)展與社會經(jīng)濟(jì)需求之間的契合點，把滿足人民對美好生活的向往作為科技創(chuàng)新的落腳點，把惠民、利民、改善民生作為科技創(chuàng)新的重要方向。
暢享“數(shù)字人民幣”新體驗
在北京，豐臺區(qū)職工大學(xué)一名學(xué)員通過數(shù)字人民幣錢包成功繳納了一筆學(xué)費。
在江蘇，多家小微企業(yè)通過網(wǎng)銀直接向員工的數(shù)字人民幣錢包發(fā)放津貼。
在成都，老百姓可以使用數(shù)字人民幣繳納水電氣費。
今年以來，數(shù)字人民幣錢包推陳出新，加速上線了惠企利民新功能。多家銀行探索通過數(shù)字人民幣發(fā)放貸款：蘇州銀行落地制造業(yè)數(shù)字人民幣貸款，郵儲銀行在陜西落地數(shù)字人民幣汽車消費貸款等。
從線上到線下，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景不斷豐富，在促消費、擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長中發(fā)揮著積極作用，這背后有著金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府等多方共同發(fā)力。
數(shù)字人民幣試點工作啟動以來，工商銀行建設(shè)了涵蓋政務(wù)繳費、教育醫(yī)療、公共交通等領(lǐng)域的應(yīng)用場景，打造了數(shù)字人民幣全場景生態(tài)體系。
此外，工商銀行積極加強(qiáng)與其他企業(yè)的合作推廣，與中國移動聯(lián)合投產(chǎn)基于5G多媒體消息實現(xiàn)數(shù)字人民幣支付、消費、查詢的場景，與國家電網(wǎng)開展合作實現(xiàn)個人和企業(yè)用戶通過數(shù)字人民幣繳納電費，與美團(tuán)、滴滴等互聯(lián)網(wǎng)平臺合作投產(chǎn)美團(tuán)單車、青桔單車等數(shù)字人民幣支付功能。
2021年9月5日觀眾在服貿(mào)會首鋼園區(qū)從數(shù)字人民幣的標(biāo)志前走過。新華社記者 武巍 攝
伴隨數(shù)字人民幣生態(tài)圈的成熟，越來越多的城市也加入到數(shù)字人民幣的試點范圍內(nèi)。人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾此前在國新辦發(fā)布會上表示，數(shù)字人民幣穩(wěn)步擴(kuò)大試點測試范圍，從原來的“10+1”試點地區(qū)拓展到15個省市的23個地區(qū)。
截至今年5月31日，15個省市試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易大約2.64億筆，金額大約830億人民幣，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達(dá)456.7萬個。
探索數(shù)字金融適老化服務(wù)
“手機(jī)銀行界面簡潔，字體大，常用功能更明顯，讓我們老年人也能‘玩轉(zhuǎn)’手機(jī)銀行了。”家住福州倉山區(qū)的林老伯打開手機(jī)上的工商銀行APP開心地分享道。
致力于消除“數(shù)字鴻溝”，工商銀行一直積極探索數(shù)字金融適老化服務(wù)。借助生物識別、人工智能等數(shù)字技術(shù)，工商銀行早在2019年就推出了面向老年客群的手機(jī)銀行幸福生活版。
據(jù)介紹，適老版相較于標(biāo)準(zhǔn)版，字體更大，功能和界面更加簡潔實用，除基礎(chǔ)的賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財?shù)缺匾K外沒有過多復(fù)雜選項，極大簡化了操作難度，提高了使用便利性，且伴有語音操作功能，老年人客戶無需輸入文字，通過語音就可以辦理業(yè)務(wù)，并配有語音播報。
銀行提供適老化服務(wù)。
服務(wù)好“銀發(fā)族”群體，多家銀行在營業(yè)網(wǎng)點、客服電話上也下足功夫?？紤]到不少老人目前仍習(xí)慣使用存折取現(xiàn)，多家銀行還推出了可讀取存折的存取現(xiàn)自助設(shè)備。針對老人撥打客服電話時往往遇到智能語音難以溝通的問題，部分銀行升級了電話銀行適老化服務(wù)，在識別到電話進(jìn)線客戶為老年人客戶后，會直接分發(fā)至專屬人工服務(wù)座席。
中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰表示，未來將是“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的快速發(fā)展期，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只有不斷優(yōu)化創(chuàng)新適老金融服務(wù)和產(chǎn)品，才能進(jìn)一步增強(qiáng)市場競爭力。
賦能“數(shù)智”生產(chǎn)生活
“只用在手機(jī)上辦理，沒想到立刻就貸到了一百多萬元。有了這筆貸款，合作社一下子從3000畝地增加到了12000畝。”黑龍江省依蘭縣長興村誠信合作社理事長韓志民在合作社建設(shè)初期遇到了資金困難，通過銀行及時解決了融資難題。
破解中小微企業(yè)及農(nóng)戶融資難問題的關(guān)鍵，是大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應(yīng)用。通過整合農(nóng)戶土地、糧農(nóng)補(bǔ)貼等信息，銀行建立了涉農(nóng)領(lǐng)域數(shù)據(jù)庫，與土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行無縫對接。全流程線上辦理的模式，不僅減少了操作環(huán)節(jié)，縮短了貸款審批時間，還降低了貸款利率，提升了對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)能力。
近幾年，人工智能、人臉識別、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)飛速發(fā)展，金融與科技高度融合，智能化的金融服務(wù)有效提升了百姓對金融服務(wù)的獲得感。
“一窗受理”服務(wù)模式、“云工行”非接觸服務(wù)、打造“工銀興農(nóng)通”APP……在工商銀行，各種一鍵觸達(dá)的金融事項，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓老百姓少跑腿。
借助金融科技，多家銀行也不斷拓展應(yīng)用場景，將金融服務(wù)推廣至衣食住行、醫(yī)療教育、生活繳費等日常生活的方方面面，為實現(xiàn)美好生活貢獻(xiàn)智慧和力量。
工商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，展望未來，工商銀行將緊抓數(shù)字化時代新機(jī)遇，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活的使命感和緊迫感，加快建設(shè)高水平“數(shù)字工行”，以高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能高質(zhì)量發(fā)展。（人民網(wǎng)記者 羅知之）
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