銀行業(yè)在服務(wù)實(shí)體中提質(zhì)增效 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善
來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 發(fā)布時(shí)間：2022-04-13 17:03:00
又到年報(bào)披露季，上市銀行整體業(yè)績(jī)亮眼。據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì)，截至4月11日，在A股上市的42家商業(yè)銀行中，24家已披露2021年業(yè)績(jī)，包括6家國(guó)有大型商業(yè)銀行、7家全國(guó)股份制商業(yè)銀行，以及11家城商行和農(nóng)商行。整體來(lái)看，24家銀行業(yè)績(jī)向好，歸屬母公司凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，其中20家歸屬母公司凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)超過(guò)10%。
加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度
在近期召開(kāi)的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，多家銀行將利潤(rùn)增長(zhǎng)歸功于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升。以工商銀行為例，2021年該行公司金融業(yè)務(wù)收入和個(gè)人金融業(yè)務(wù)分別為4058億元和3996億元。在公司金融業(yè)務(wù)方面，該行繼續(xù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化金融資源供給。
2021年末，工商銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額達(dá)3.39萬(wàn)億元；國(guó)家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域企業(yè)貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額均突破1萬(wàn)億元；綠色貸款余額2.48萬(wàn)億元，全年主承銷(xiāo)綠色債券（含碳中和債券）636.37億元；普惠業(yè)務(wù)方面，2021年年末，普惠型小微企業(yè)貸款約1.1萬(wàn)億元，比年初增加3784.48億元，同比增長(zhǎng)高達(dá)52.5％。
在經(jīng)濟(jì)存在一定下行壓力的大背景下，大型銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。如建設(shè)銀行年報(bào)顯示，2021年建設(shè)銀行發(fā)放貸款和墊款凈額18.17萬(wàn)億元，較上年增加1.94萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.95%；債券投資較上年增加7035.62億元。服務(wù)國(guó)家區(qū)域重大戰(zhàn)略，針對(duì)京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)三大重點(diǎn)區(qū)域，強(qiáng)化資源配置，提升重點(diǎn)區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展綜合貢獻(xiàn)?；A(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)中長(zhǎng)期、民營(yíng)企業(yè)、綠色貸款余額同比分別增長(zhǎng)16.91%、29.24%、15.21%和35.61%。
提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效，也讓銀行獲得更多利潤(rùn)回報(bào)。年報(bào)顯示，6家國(guó)有大型商業(yè)銀行2021年歸屬母公司凈利潤(rùn)增幅都達(dá)到兩位數(shù)，其中，郵儲(chǔ)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行增幅居前，分別為18.65%、12.28%和11.89%。而工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行歸屬母公司凈利潤(rùn)總額位列前三位，分別達(dá)3483億元、3025億元和2411億元。
各銀行凈利潤(rùn)增幅也有所分化。在股份制商業(yè)銀行中，招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行增幅均超過(guò)了20%，而浙商銀行、民生銀行的增幅為2.75%和0.21%。年報(bào)顯示，受息差收窄等因素影響，一些銀行的營(yíng)業(yè)收入增速低于凈利潤(rùn)的增速，另有部分銀行利息凈收入增幅不及手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入，甚至出現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)，個(gè)別銀行未來(lái)業(yè)績(jī)能否持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，有待進(jìn)一步觀察。
數(shù)字化提升服務(wù)效能
商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效的背后，與近年來(lái)大力推動(dòng)數(shù)字化在全業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用密不可分。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年各銀行持續(xù)發(fā)力金融科技。在6家大型銀行中，工商銀行金融科技投入規(guī)模最高，達(dá)259.87億元，占營(yíng)業(yè)收入的2.76%。另外，建設(shè)銀行金融科技投入235.76億元，農(nóng)業(yè)銀行信息科技投入205.32億元，中國(guó)銀行信息科技投入186.18億元，郵儲(chǔ)銀行信息科技投入100.30億元，交通銀行金融科技投入87.50億元。其中，交通銀行同比增長(zhǎng)23.60%，增長(zhǎng)幅度最高。
有機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，過(guò)去3年中，從整體來(lái)看，上市銀行金融科技投入總額和在營(yíng)業(yè)收入中的占比均呈逐步走高態(tài)勢(shì)。
不僅如此，不少上市銀行還為數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，統(tǒng)籌推進(jìn)相關(guān)工作。中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉金在近日召開(kāi)的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，中國(guó)銀行全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)攻堅(jiān)關(guān)鍵領(lǐng)域，制定“數(shù)字中銀+”金融科技發(fā)展規(guī)劃，成立了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，計(jì)劃籌設(shè)場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng)新部，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
據(jù)介紹，中國(guó)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出新步伐，并賦能各項(xiàng)業(yè)務(wù)提質(zhì)增速。個(gè)人業(yè)務(wù)方面，發(fā)布手機(jī)銀行APP7.0版，個(gè)人手機(jī)銀行月活客戶(hù)同比增長(zhǎng)18%，企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機(jī)銀行交易客戶(hù)分別增長(zhǎng)24%和114%。對(duì)公業(yè)務(wù)方面，圍繞產(chǎn)業(yè)數(shù)字化需求，加快對(duì)公業(yè)務(wù)線(xiàn)上化進(jìn)程，重點(diǎn)建設(shè)交易銀行平臺(tái)，運(yùn)用數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)了普惠貸款、跨境匯款、供應(yīng)鏈融資等對(duì)公業(yè)務(wù)的全流程線(xiàn)上化，促進(jìn)了產(chǎn)品銷(xiāo)售增長(zhǎng)。
“去年普惠金融線(xiàn)上業(yè)務(wù)余額突破千億元，新版企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)快速增長(zhǎng)至555萬(wàn)。線(xiàn)上化已經(jīng)成為中行加快對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展、融入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的重要推動(dòng)力。”劉金認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要強(qiáng)有力的體制機(jī)制作為保障。據(jù)透露，中國(guó)銀行最近正在推進(jìn)科技管理體制改革的相關(guān)方案。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善
從各家銀行的資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，通過(guò)持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，已披露業(yè)績(jī)的上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持了穩(wěn)定。同時(shí)，值得關(guān)注的是，一些銀行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率同比上升較快，值得警惕。比如，蘇州銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率從2020年末的1.36%升至6.65%，增加了5.29個(gè)百分點(diǎn)。
為防范房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，目前各家銀行正積極推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。建設(shè)銀行近年來(lái)在這方面做了較多探索。據(jù)建設(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國(guó)介紹，截至2021年末，建設(shè)銀行境內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額7300.87億元，增幅6.19%；不良率1.85%，較上年末上升0.54個(gè)百分點(diǎn)。他表示，2021年建設(shè)銀行房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量保持相對(duì)穩(wěn)定，不良率低于境內(nèi)對(duì)公貸款平均不良率，同時(shí)重點(diǎn)房企貸款的總量占比相對(duì)較少，對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的影響總體可控。建設(shè)銀行將滿(mǎn)足房地產(chǎn)領(lǐng)域的合理融資需求，加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，重點(diǎn)推進(jìn)住房租賃戰(zhàn)略，同時(shí)做好房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)研判和客戶(hù)的監(jiān)測(cè)，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。
據(jù)介紹，截至2021年末，建設(shè)銀行住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)已覆蓋全國(guó)96%的地級(jí)及以上行政區(qū)，為1.5萬(wàn)家企業(yè)、3800萬(wàn)個(gè)人房東和租客提供交易平臺(tái)。住房租賃貸款余額1334.61億元，同比增長(zhǎng)60.02%。
建設(shè)銀行副行長(zhǎng)李運(yùn)表示，個(gè)人住房貸款是建設(shè)銀行的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，當(dāng)前會(huì)積極支持居民家庭的合理住房貸款需求，助力房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。同時(shí)，近期個(gè)人按揭需求有所回升，建設(shè)銀行將做好針對(duì)性的金融服務(wù)。
另外，從防風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，不少上市銀行仍有補(bǔ)充資本金的需求。年報(bào)顯示，一些銀行的資本充足率較上年出現(xiàn)下滑，如江陰銀行的三項(xiàng)資本充足率指標(biāo)均出現(xiàn)下滑。
銀行加大信貸投放的同時(shí)，如果沒(méi)有同步補(bǔ)充資本，就會(huì)導(dǎo)致資本充足率下滑。中金公司研究報(bào)告認(rèn)為，由于部分上市銀行核心一級(jí)資本充足率低于行業(yè)平均水平，出于防范風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，今年仍有不少銀行需要加大資金本補(bǔ)充力度。 （經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 陸 敏）
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