新能源專屬車險 迎來巨大市場空間
來源：經(jīng)濟(jì)參考報 發(fā)布時間：2022-03-26 17:07:00
近年來，新能源汽車產(chǎn)業(yè)突飛猛進(jìn)，國內(nèi)消費者對新能源汽車的接受度也不斷提升。專家認(rèn)為，隨著新能源車比例的不斷上升，新能源專屬車險迎來巨大市場空間。新能源專屬車險正式上線近百天，目前市場接受度如何，消費者反應(yīng)如何？記者就此進(jìn)行了調(diào)查。
為區(qū)分新能源車與燃油車的車險條款，2021年12月14日，中國保險行業(yè)協(xié)會公布《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》。2021年12月27日，新能源汽車專屬保險產(chǎn)品正式上線。
從概念上說，新能源汽車保險條款可以為消費者提供全面有效的風(fēng)險保障，承保車輛“三電系統(tǒng)”的事故損失以及車輛起火爆炸等意外風(fēng)險。分散新技術(shù)應(yīng)用過程中的意外風(fēng)險，是對傳統(tǒng)車險業(yè)務(wù)的拓展與延伸。
據(jù)平安產(chǎn)險湖北分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在業(yè)務(wù)開展過程中，新能源專屬車險的接受度較高，而且已為很多客戶解決了實際困難。
上述負(fù)責(zé)人舉例說，2022年2月，新能源電動車“X鵬”車主高先生來報案，稱自己駕車去公司途中，聽見車底有碰撞聲，將車開往服務(wù)站檢查后，得知底盤動力電池箱體受損，維修報價近兩萬元。高先生面對高額維修費，向平安產(chǎn)險咨詢是否能予以賠付，當(dāng)?shù)弥约撼斜５氖切履茉窜噷贄l款，動力電池總成損失屬于保險責(zé)任，車主高先生心里的石頭終于落地。在保險公司的介入定損和溝通之下，完成理賠修車。
在對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍看來，自啟動以來新能源車險運行比較平穩(wěn)，市場對新能源車險的接納度較高，新能源車險展現(xiàn)了良好的發(fā)展前景，也為車險的進(jìn)一步深化改革提供了思路。
數(shù)據(jù)顯示，2021年年末，全國新能源汽車保有量達(dá)784萬輛。根據(jù)《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2021-2035年）》，到2025年，新能源汽車新車銷售量達(dá)到汽車新車銷售總量的20%左右。信達(dá)證券分析師左明杰預(yù)計，2025年，全國新能源汽車保有量將突破3000萬輛。
一位保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士對記者表示，這意味著財險公司車險業(yè)務(wù)構(gòu)成即將發(fā)生重大變化，新能源車險業(yè)務(wù)比重將持續(xù)增加。雖然目前新能源車賠付數(shù)據(jù)仍處于積累階段，目前看來新業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)較多而利潤空間較小，但隨著新能源車銷量的上升，還是有較大的業(yè)務(wù)空間。
從保費上看，招商證券研報指出，據(jù)測算，有20.7%的車輛基準(zhǔn)費率有所上漲，其他車輛均持平或下降。同時，考慮到新舊費率切換時存量新能源車主在過渡期的價格敏感性，對25萬元以下車價車輛的車損險基準(zhǔn)保費均不漲價。
在采訪中，也有新能源車主表示感受到了保費上漲。北京特斯拉車主小藝（化名）告訴記者，現(xiàn)在充電樁這類配套設(shè)施建設(shè)發(fā)展得很快很好，基本不用擔(dān)心開車開到一半沒電開不回來的情況，同時政策補(bǔ)貼力度也增強(qiáng)了，于是就將燃油車換成了新能源車。
“我現(xiàn)在這輛新能源車的車價是原來燃油車的一半，但保費卻跟原來一樣。這一點我還沒有完全適應(yīng)。”小藝坦言。
對此，有保險機(jī)構(gòu)人士告訴記者，目前該險種還處于發(fā)展的初始階段，各家保險公司還在積累數(shù)據(jù)，對保費的計算模型還有進(jìn)一步優(yōu)化的空間。
一位業(yè)內(nèi)人士對記者表示，實際上，保費上漲的同時，保險權(quán)益也相應(yīng)增加。而且，個別車主保費大幅提升是由于費率調(diào)整系數(shù)變化所致，并不是基準(zhǔn)保費變動引起，而費率調(diào)整系數(shù)是因人而異，因車而異。比如自主系數(shù)，不同品牌或者不同型號所適用的系數(shù)就不盡相同。
業(yè)界普遍認(rèn)為，新能源專屬車險整體保費設(shè)計較為科學(xué)合理。一方面，為新能源汽車產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展保駕護(hù)航；另一方面，有助于財險公司在市場潛力巨大的新能源車險業(yè)務(wù)方面規(guī)范發(fā)展。
中國人保財險有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新能源汽車保險是財險行業(yè)的一項產(chǎn)品創(chuàng)新。中國人保財險將以新能源汽車條款的上線為契機(jī)，持續(xù)提升保險服務(wù)的質(zhì)量和效率，不斷豐富產(chǎn)品供給，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局的過程中實現(xiàn)自身健康發(fā)展。
未來，新能源專屬車險能夠為車主提供更加全面和高質(zhì)量的保障服務(wù)，有助于新能源汽車進(jìn)一步拓寬市場份額。而新能源車保有率的提高又會帶來更多保單，從而二者形成良性循環(huán)。
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