基金托管牌照再納新 中小銀行展業(yè)仍需做好風(fēng)險托底
來源:證券日報 發(fā)布時間:2022-03-25 16:58:00
托管業(yè)務(wù)正被越來越多的銀行所看重。數(shù)據(jù)顯示,2021年以來,截至3月23日,銀行間基金托管總規(guī)模近26.24萬億元,不過,規(guī)模排名前十均為國有大行和股份制銀行,區(qū)域性中小銀行規(guī)模與其差距懸殊。
證監(jiān)會日前核準(zhǔn)蘇州銀行證券投資基金托管資格,打破了2014年之后無中資銀行獲取基金托管牌照的格局。接受《證券日報》記者采訪的專家表示,區(qū)域性中小銀行要發(fā)展自身優(yōu)勢,提高自身人力、物力、財力,為托管業(yè)務(wù)提供有力支撐。同時,因銀行間個體差異較大,也需根據(jù)自身情況,勿盲目參與基金托管業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入和市場競爭。
中資銀行再獲托管資格
監(jiān)管審批或穩(wěn)步推進(jìn)
據(jù)證監(jiān)會官網(wǎng)披露的信息梳理,目前共有48家證券公司、銀行和金融公司獲得證券投資基金托管資格,其中銀行有21家,包含渣打銀行(中國)、花旗銀行(中國)和德意志銀行(中國)3家外資銀行。
繼2014年江蘇銀行獲批后,蘇州銀行日前發(fā)布公告稱已獲得證券投資基金托管資格,這是又一中資銀行拿到托管“資格證”。
“托管人是資管行業(yè)的‘守門人’,掌握或參與各類資管業(yè)務(wù)的資金流動和證券交割,位置至關(guān)重要,因此監(jiān)管層對銀行資質(zhì)要求極其嚴(yán)格。”中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明在接受記者采訪時表示,對于金融機(jī)構(gòu)而言,獲得證券投資基金托管資質(zhì)意味著其自身實力受到監(jiān)管和市場認(rèn)可,有利于通過發(fā)展托管業(yè)務(wù)拓寬其他各類業(yè)務(wù),壯大自身體量。
中國銀行研究院研究員原曉惠對記者表示,在利率市場化改革銀行凈利息收入承壓的背景下,獲得基金托管資質(zhì)利于銀行拓展中間收入業(yè)務(wù)、提升業(yè)務(wù)多樣性。特別是在公募基金方面,銀行相比于券商等金融機(jī)構(gòu),有較堅實的客戶基礎(chǔ)和渠道優(yōu)勢,有利于培養(yǎng)較強(qiáng)的競爭力。
《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》中對基金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行了明確規(guī)定,例如,申請基金托管資格的商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)不低于200億元;風(fēng)險控制指標(biāo)符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定;要設(shè)有專門的基金托管部門;有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度等。
“證券投資基金托管業(yè)務(wù)牌照的門檻相對較高,且目前有基金托管資格的大多為商業(yè)銀行,預(yù)計未來監(jiān)管資格審批仍將穩(wěn)步推進(jìn),不會出現(xiàn)大幅放寬審查標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象。”原曉惠表示。
未來托管市場
集中度將維持高位
數(shù)據(jù)顯示,去年以來,截至3月23日,銀行間基金托管總規(guī)模近26.24萬億元,規(guī)模排名前十均為國有大行和股份制銀行,其中,工商銀行、建設(shè)銀行和中國銀行位居前三,期末托管的開放式及封閉式基金總資產(chǎn)分別為3.87萬億元、3.63萬億元和2.68萬億元。
明明預(yù)計,未來托管市場格局仍將是以國有行和股份行為代表的頭部銀行持續(xù)占據(jù)市場優(yōu)勢地位,未來市場集中度將維持高位。
記者注意到,在區(qū)域性銀行方面,江蘇銀行托管資產(chǎn)規(guī)模最大為3382億元,不過在銀行總排名中僅排第14名,與頭部銀行差距懸殊。區(qū)域性中小銀行如何“破冰”,做大托管資產(chǎn)規(guī)模值得關(guān)注。
明明認(rèn)為,對區(qū)域性中小銀行而言,仍需不斷發(fā)揮自身地方性區(qū)位優(yōu)勢,在滿足監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上,擴(kuò)大自身業(yè)務(wù)體量,加大與公募基金等資管機(jī)構(gòu)的合作力度,取得市場的不斷認(rèn)可,從而做大自身托管資產(chǎn)規(guī)模。
在原曉惠看來,隨著市場競爭日益激烈,中小銀行在做大托管資產(chǎn)規(guī)模方面需要加強(qiáng)相關(guān)人才引進(jìn)培養(yǎng),提高技術(shù)投入與應(yīng)用,并結(jié)合自身經(jīng)營戰(zhàn)略適度擴(kuò)大托管資產(chǎn)規(guī)模,切實提升相關(guān)業(yè)務(wù)的競爭力。
中小銀行在面臨激烈競爭時,需要開拓創(chuàng)新業(yè)務(wù),但同時也需要做好風(fēng)險“托底”,只有合理展業(yè)才能增強(qiáng)經(jīng)營可持續(xù)性,筑牢金融安全底線。
“做好基金托管業(yè)務(wù)不僅需要牌照,更需要前期系統(tǒng)投入、技術(shù)和人才支持,而且在規(guī)模做大的基礎(chǔ)上才能有較為可觀的投資回報率。”原曉惠提示,中小銀行不應(yīng)盲目去參與基金托管業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入和市場競爭,應(yīng)該在綜合考量自身可投入的資源,結(jié)合自身戰(zhàn)略發(fā)展的基礎(chǔ)上做決策。
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