20年安全支付有溫度 銀聯(lián)智能風控守護百姓“錢袋子”
來源：新華網(wǎng) 發(fā)布時間：2022-03-22 16:20:00
支付是民生大事，關(guān)系到每個人的日常生活。手機一掃，卡片一刷，每一分錢的支出，都有銀聯(lián)風控的安全守護。2021年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)欺詐率僅為0.32BP（百萬分之三十二），持續(xù)處在全球低位水平。
“低于30毫秒”,這是銀聯(lián)一體化智能風控系統(tǒng)的實時風險評分響應時間。每一筆欺詐資金被精準攔截的背后，得益于響應時間毫秒級的縮小；每一筆精準清算的背后，得益于銀聯(lián)風控系統(tǒng)不斷迭代進化構(gòu)建起的安全防線。作為銀聯(lián)卡轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)，中國銀聯(lián)始終確保銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)安全穩(wěn)定運行。
20年來，銀聯(lián)風控從零起步，從行業(yè)風險防控標準和規(guī)則的制定，風險分析處置系統(tǒng)的搭建完善，到構(gòu)建實時風控能力，產(chǎn)業(yè)聯(lián)防聯(lián)控，再到新時期推進風控數(shù)字化轉(zhuǎn)型，服務產(chǎn)業(yè)協(xié)作發(fā)展，如今，銀聯(lián)已基于大數(shù)據(jù)技術(shù)打造了“三重四層兩翼”數(shù)字化風控體系，為支付市場安全穩(wěn)定運行保駕護航，守護用戶資金安全底線。
由“可控”到“智控” 銀聯(lián)風控系統(tǒng)升級躍遷
2002年成立伊始，銀聯(lián)就著力建設(shè)以事后分析處置為主的第一代風險管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)有效履行了卡組織基礎(chǔ)職責，為中國銀行界廣泛稱道、普遍受益，也為銀聯(lián)卡聯(lián)網(wǎng)通用歷史使命的達成提供了有效保障。
伴隨著銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的延伸和移動互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展，銀聯(lián)迭代建設(shè)了具備實時攔截、準實時預警的二代風險管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了從事后分析向事中攔截的跨越發(fā)展，滿足了傳統(tǒng)業(yè)務與創(chuàng)新業(yè)務相融合、境內(nèi)風險管理與境外風險管理相結(jié)合的市場要求。
近年來，順應風險形勢新變化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，銀聯(lián)致力于建設(shè)一體化智能風控系統(tǒng)，迭代升級欺詐交易防控、涉賭交易分析、計量評分、反洗錢偵測、營銷風險管控、境外風險管理等風險子系統(tǒng)，實時決策響應時間低于50毫秒，實時風險評分響應時間低于30毫秒，處于行業(yè)領(lǐng)先地位。
銀聯(lián)還不斷強化前沿科技應用，綜合應用專家規(guī)則、機器學習、知識圖譜等技術(shù)，推進風險態(tài)勢感知預警，聯(lián)合銀行機構(gòu)開展聯(lián)邦學習合作應用等，共研發(fā)完成數(shù)千個風控模型，有效提升事前預警、事中攔截、事后分析的全方位風險防控能力。
銀聯(lián)風控系統(tǒng)發(fā)展的20年，正是國家依靠科技推動高質(zhì)量發(fā)展、構(gòu)建新發(fā)展格局、踐行新發(fā)展理念的時代機遇期，銀聯(lián)人牢牢把握時間窗口，全方位推進風控數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在以安全穩(wěn)定運營為生命線的金融業(yè)中勇當開拓者和先行者。
由“標準”到“聯(lián)防聯(lián)控” 銀聯(lián)風控體系實現(xiàn)立體布局
“夯基壘臺、立柱架梁”，中國銀聯(lián)會同產(chǎn)業(yè)各方構(gòu)建完善風險制度體系，科學規(guī)劃行業(yè)風控頂層設(shè)計。經(jīng)過20年的發(fā)展建設(shè)，建立起包括規(guī)則、標準、指引三個層級的銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)風險制度體系，覆蓋業(yè)務發(fā)展、合規(guī)管控、金融消保、反洗錢等各個方面，通過明確銀行卡產(chǎn)業(yè)各方的風險管理要求和風險責任，推動產(chǎn)業(yè)鏈各方有效構(gòu)建風險防控能力，為銀行卡產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展筑牢基礎(chǔ)。
20年來，中國銀聯(lián)著力構(gòu)建行業(yè)風控合作平臺機制，打造了以風管委、銀安委、安全聯(lián)盟為基礎(chǔ)，以高層研討會、同業(yè)聯(lián)席會為補充的多層次、廣覆蓋的工作體系，有效推進產(chǎn)業(yè)風控合作。積極開展成員機構(gòu)風險培訓，涵蓋基礎(chǔ)培訓、進階培訓、高級研修、高層論壇等，歷年累計培訓千余場次、達十余萬人次，為產(chǎn)業(yè)和機構(gòu)儲備了大量人才。加強跨境跨網(wǎng)絡(luò)合作，優(yōu)化跨境跨網(wǎng)絡(luò)案件應急處置機制，與相關(guān)機構(gòu)和組織等開展風險防控合作，不斷提升風險聯(lián)防聯(lián)控實效。
同時，銀聯(lián)下力氣構(gòu)建全流程的業(yè)務風險服務支持，開展事前感知與預防、事中監(jiān)測與決策、事后分析與排查，匯聚成員機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等各方合力，共同開展風險事件監(jiān)測、協(xié)查、處置和報告，有效防范了各類風險傳導蔓延。還深化補償和賠付安排，縮短補償和賠付時間，打通支付安全保障的“最后一公里”。
此外，銀聯(lián)主動響應市場需求，打造“銀聯(lián)風控賦能”主品牌和“金木水火土”五大產(chǎn)品系列，覆蓋交易監(jiān)控、賬戶管理、合規(guī)提示、驗證服務和輔助決策等風控產(chǎn)品，全面嵌入銀行業(yè)務流程，為銀行卡全生命周期風險防控提供服務，成為聯(lián)結(jié)銀行卡產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化紐帶。
正是在銀聯(lián)20年來的倡導、堅持下，中國支付產(chǎn)業(yè)風控標準成熟度、體系完善度始終走在行業(yè)前列。
由“線”到“網(wǎng)”全面鋪設(shè) 警銀協(xié)作切實踐行“支付為民”
近年來，銀聯(lián)自行組織并參加人民銀行、公安部、網(wǎng)信辦等監(jiān)管部門組織的各類金融知識普及、反詐拒賭等宣傳活動，通過各類人民群眾喜聞樂見的方式提升消費者的風險防范能力，連續(xù)15年開展支付安全大調(diào)查，年均傳播覆蓋數(shù)億人次，構(gòu)筑了一張風險防范的安全“網(wǎng)”。
“殺豬盤是什么？”“網(wǎng)絡(luò)刷單的風險有哪些？”“如何避免掉入論文詐騙？”……近期，一場寓教于樂、以“反詐拒賭，安全支付”為主題的宣傳活動在復旦大學舉行。同期在全國高校范圍內(nèi)，云閃付APP線上知識競賽活動如火如荼展開，各類反詐拒賭短視頻與動漫圖文作品，受到在線圍觀。
同時，中國銀聯(lián)積極推動警銀協(xié)作，持續(xù)配合開展打擊支付犯罪專項活動，上線警銀協(xié)作系統(tǒng)。與公安部成立打擊預防金融犯罪聯(lián)合實驗室等，開展風險技術(shù)、犯罪案例研究。多年來，積極配合公安機關(guān)協(xié)查各類案件。
此外，銀聯(lián)切實開展金融消保工作，不斷健全消保制度和機制，規(guī)范信息披露、查詢和營銷宣傳，及時妥善處理消費者投訴及舉報，切實維護金融消費者合法權(quán)益。
20年來，中國銀聯(lián)多管齊下，攜手產(chǎn)業(yè)各方搭建了立體式金融安全網(wǎng)，與社會各界一道打造風清氣正的安全支付環(huán)境。銀聯(lián)未來將繼續(xù)秉承“支付為民”的初心，擁抱科技發(fā)展變革，推進風控數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)聯(lián)防協(xié)作，守護消費者支付安全。
責任編輯：聶臻臻
