銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行共塑優(yōu)質(zhì)卡品牌 多元卡產(chǎn)品體系促發(fā)展惠民
來源：新華網(wǎng) 發(fā)布時間：2022-03-21 16:13:00
2003年8月，隨著南京市商業(yè)銀行成功發(fā)行梅花卡，中國境內(nèi)第一張銀聯(lián)標準信用卡正式問世。自此，擁有統(tǒng)一業(yè)務規(guī)范、技術(shù)標準、市場準則和風控體系的我國自主銀行卡品牌——“銀聯(lián)”開始嶄露頭角。截至2021年，中國銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行，發(fā)行超過7.7萬款銀聯(lián)標準卡，形成包括鄉(xiāng)村振興主題卡、小微企業(yè)卡、無界數(shù)字銀行卡、跨境返現(xiàn)卡、綠色低碳主題卡等在內(nèi)的豐富的卡產(chǎn)品體系，并緊貼熱點文化設計趣味橫生、底蘊豐厚的多樣化面，受到廣泛歡迎。短短20年，我國銀行卡發(fā)卡量、持卡人數(shù)量、交易規(guī)模分別是2002年的20倍、10倍、86倍。如今，銀行卡更是成為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等各類創(chuàng)新電子支付業(yè)務開展的重要基礎。
從無到有 銀聯(lián)卡發(fā)展提速重要性凸顯
20年前中國銀聯(lián)應運而生，旨在建設運營全國統(tǒng)一銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡、制定全國統(tǒng)一的銀行卡業(yè)務規(guī)范和標準。而正是這條聯(lián)接銀行卡的通路，引出了中國銀行業(yè)集約化、規(guī)?；?、規(guī)范化的發(fā)展之路。
2002年10月，銀聯(lián)成功向國際標準化組織（ISO）申請首批國際BIN號代碼，推出“62”BIN號的銀聯(lián)標準卡，填補了國內(nèi)銀行卡市場無自主品牌卡的空白。新推出的“銀聯(lián)標準卡”與“銀聯(lián)標識卡”雖然只是一字之差，但濃縮在銀行卡卡面前六位的BIN號卻代表了卡片業(yè)務標準和技術(shù)規(guī)范，代表了銀行卡業(yè)務處理和交易運行的一整套作業(yè)規(guī)則。此外，“62”BIN號具有全球通用性，生成的銀聯(lián)卡號具有唯一性，可服務于持卡人在全球銀聯(lián)網(wǎng)絡享受便捷支付服務。也正因如此，銀聯(lián)卡為后續(xù)互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等各類創(chuàng)新電子支付業(yè)務的百花齊放和迅猛發(fā)展，打下了堅實基礎。
2004年，銀聯(lián)第一代銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)正式上線，銀行卡發(fā)卡量和交易量呈現(xiàn)指數(shù)級上升。2011年，隨著銀聯(lián)第二代銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)的建成啟用，銀聯(lián)系統(tǒng)的交易處理能力和安全性、穩(wěn)定性均達國際同業(yè)領(lǐng)先水平，銀行卡已逐漸成為商業(yè)銀行向個人提供綜合金融服務的基礎工具和主要載體。
此后，在國際上磁條銀行卡向金融IC卡轉(zhuǎn)移的新形勢下，中國銀聯(lián)充分發(fā)揮自身在銀行卡支付領(lǐng)域產(chǎn)學研一體化的優(yōu)勢，引領(lǐng)銀行卡產(chǎn)業(yè)革新，推進銀行卡芯片真正實現(xiàn)國產(chǎn)化，持續(xù)提升銀行卡的便捷性與安全性的同時，讓銀聯(lián)卡成為與老百姓日常生活密不可分的一部分。
從簡單到豐富 卡產(chǎn)品趨向多元滿足多樣化需求
20年間，銀聯(lián)卡產(chǎn)品向分工更細致、技術(shù)更先進的階段演化，銀聯(lián)堅持與時俱進，持續(xù)聯(lián)合商業(yè)銀行向市場推出一系列具有市場影響力的銀聯(lián)卡產(chǎn)品。包括鄉(xiāng)村振興卡、小微企業(yè)卡和單位結(jié)算卡等在內(nèi)的企業(yè)卡產(chǎn)品與包括銀聯(lián)數(shù)字無界卡、跨境返現(xiàn)卡、綠色低碳卡在內(nèi)的個人卡產(chǎn)品交織匯聚成豐富、立體的產(chǎn)品線，基于不同支付場景特點提供特色服務，滿足不同客群多樣化需求的同時，為促進消費、推動經(jīng)濟社會發(fā)展發(fā)揮重要作用。
無論是白金卡、鉆石卡等高端卡，還是返現(xiàn)卡、留學生卡、旅行通卡等跨境卡，抑或是低碳、動漫、賽事、國風等熱點IP卡，根據(jù)不同消費者客群的特性、習慣和需求而打造的獨具特色的銀聯(lián)卡產(chǎn)品，已全面覆蓋居民的日常消費場景。以銀聯(lián)卡為基點，銀聯(lián)深度挖掘消費動能，服務百姓生活，促進消費提質(zhì)升級。
從實體卡到無界卡 銀聯(lián)卡緊隨數(shù)字潮流跨界革新
近年來，順應數(shù)字化發(fā)展趨勢，銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行加快銀行卡的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。2020年，首張數(shù)字銀行卡“銀聯(lián)無界卡”正式發(fā)布，實現(xiàn)了發(fā)卡模式、管理模式、安全應用等方面的數(shù)字化，成為銀行卡產(chǎn)業(yè)邁向數(shù)字化新階段的重要一步。
銀聯(lián)與產(chǎn)業(yè)各方以無界卡為聯(lián)建立起覆蓋運動、出行、健康、文娛等行業(yè)標桿權(quán)益接點，搭建“無界+”場景發(fā)卡生態(tài)，推動銀行卡產(chǎn)業(yè)加快業(yè)務創(chuàng)新與線上化轉(zhuǎn)型，并與美團、華為、長沙地鐵、京東等多個線上線下場景與生態(tài)開展10余項創(chuàng)新型“無界+”產(chǎn)品的研發(fā)，推動銀行卡數(shù)字支付產(chǎn)品與應用場景的深度融合，為持卡人提供新一代支付體驗。截至2021年，銀聯(lián)已聯(lián)合32家銀行發(fā)行48款無界卡產(chǎn)品，累計發(fā)卡超過3200萬張，該產(chǎn)品榮獲上海市金融創(chuàng)新成果獎，得到市場充分認可。
從共性到個性 權(quán)益服務體系全面建成
2013年，銀聯(lián)首次推出增值服務，針對不同客群定制個性化權(quán)益，經(jīng)過近十年的發(fā)展，銀聯(lián)已于2022年全面建成集卡產(chǎn)品、權(quán)益、平臺等為一體的銀聯(lián)卡產(chǎn)品和權(quán)益服務體系，為持卡人帶來多樣化、貼心的優(yōu)質(zhì)權(quán)益服務。
銀聯(lián)針對高端、年輕、跨境、商務等重點客群，聚焦核心消費場景，打造覆蓋運動、出行、健康、文娛等行業(yè)標桿權(quán)益，針對不同消費者及產(chǎn)品采取動態(tài)化、定制化升級措施，采用大數(shù)據(jù)、云計算等前沿的數(shù)據(jù)分析模型，將權(quán)益服務與用戶用卡行為掛鉤，先后推出面向全體銀聯(lián)卡持卡人的“Fun圈聯(lián)盟”、“有禮開心花”動態(tài)權(quán)益活動、面向高端卡持卡人的高貢獻價值體系“權(quán)益U享力”、面向年輕客群的個性化定制權(quán)益服務“花young定制禮”以及銀聯(lián)首創(chuàng)的綠色低碳卡“碳積分”模型，以智能化權(quán)益算法和多樣化權(quán)益玩法推動銀聯(lián)卡權(quán)益與持卡人需求智慧匹配，賦能銀行共同提升服務水平。
同時，銀聯(lián)把握時代脈搏，兼顧權(quán)益服務線上化趨勢，基于內(nèi)容優(yōu)質(zhì)豐富的權(quán)益資源定點庫，充分發(fā)揮內(nèi)部資源優(yōu)勢，建立云閃付消費券、互聯(lián)網(wǎng)會員、商戶代金券等熱門權(quán)益線上一站式服務，并針對持卡人對境外服務需求快速提升的情況，整合優(yōu)質(zhì)權(quán)益資源，實現(xiàn)境內(nèi)外權(quán)益體系及平臺互聯(lián)互通，而這也正是中國銀聯(lián)20年跨越式發(fā)展的一個側(cè)寫。
從個人到小微 銀聯(lián)卡服務社會民生所需
除了聆聽市場所需，作為國有企業(yè)的銀聯(lián)，一直緊跟國家政策步伐，聯(lián)合商業(yè)銀行共同打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品及服務，踐行自身企業(yè)社會責任。
2018年，銀聯(lián)積極響應國家普惠金融政策、深耕小微企業(yè)服務的號召，聯(lián)合商業(yè)銀行等產(chǎn)業(yè)各方，發(fā)布了小微企業(yè)卡及產(chǎn)品體系，創(chuàng)新性填補了支付產(chǎn)業(yè)服務小微企業(yè)的空白。為小微企業(yè)的支付結(jié)算、融資經(jīng)營和企業(yè)信息化建設等核心需求提供了強有力的支撐，助力小微企業(yè)主享受更加安全、便捷、高效的支付服務。目前，銀聯(lián)已推動商業(yè)銀行發(fā)行逾2200萬張小微企業(yè)卡，服務小微企業(yè)規(guī)模持續(xù)擴大。
2019年，為積極響應鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行及時推出鄉(xiāng)村振興卡，減免工本費、開戶手續(xù)費、卡片年費等多項費用,附加免費農(nóng)技咨詢、涉農(nóng)意外保險等多項特色服務，搭建了滿足農(nóng)村居民個性化需求的權(quán)益體系，滿足了鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求，有效提升農(nóng)村基礎金融服務效率和水平，進一步提升金融普惠的力度。截至目前，銀聯(lián)已經(jīng)聯(lián)合220多家商業(yè)銀行發(fā)行鄉(xiāng)村振興卡，發(fā)卡量突破4700萬張。
2021年，為響應綠色金融發(fā)展與促進“雙碳”目標實現(xiàn)，銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行等產(chǎn)業(yè)各方，陸續(xù)推出綠色低碳主題卡產(chǎn)品，以銀聯(lián)交易系統(tǒng)中企業(yè)和個人交易行為數(shù)據(jù)為計算基礎，構(gòu)建銀聯(lián)綠色低碳積分體系，引導用戶踐行綠色低碳生活。
從第一張銀聯(lián)標準卡到現(xiàn)今融入數(shù)字智能的銀聯(lián)數(shù)字無界卡，在堅守“支付為民”初心與踐行“聯(lián)接創(chuàng)造價值”愿景中，掌間的銀聯(lián)卡，相伴經(jīng)濟民生20載。提升全行業(yè)支付效率、降低全社會交易成本的同時，銀聯(lián)卡滲透入社會經(jīng)濟生活的方方面面，在擴消費、拉內(nèi)需、促增長方面也發(fā)揮著積極作用，為繪就豐富多彩的民生畫卷、不斷滿足人民群眾對美好生活的追求注入源源不斷的金融動能。
責任編輯：聶臻臻
