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機(jī)構(gòu)逐鹿基金代銷 銀行仍穩(wěn)居C位

來源:金融投資報   發(fā)布時間:2021-11-19 09:11:36

  在群雄逐鹿基金代銷市場的當(dāng)前,商業(yè)銀行仍然是主力軍。中國基金業(yè)協(xié)會近日發(fā)布的2021年三季度基金代銷機(jī)構(gòu)公募基金保有規(guī)模數(shù)據(jù)顯示,銀行在股票+混合公募基金、非貨幣市場公募基金保有規(guī)模中的比例仍超五成。與此同時,有8家銀行股票+混合公募基金保有規(guī)模躋身前十位?;鸫N市場亦是財富管理市場的縮影。當(dāng)前,越來越多的商業(yè)銀行正在加快布局財富管理這一黃金賽道。面對激烈的內(nèi)外部競爭,分析人士認(rèn)為,銀行還需盡快提升“內(nèi)功”。

  8家商業(yè)銀行入圍十強(qiáng)

  中國基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,今年三季度,在股票+混合公募基金保有規(guī)模前十位的機(jī)構(gòu)中,商業(yè)銀行占據(jù)八個席位。其中,招商銀行穩(wěn)居首位,三季度保有規(guī)模為7307億元;工商銀行則以5207億元的保有規(guī)模位列第三名。此外,躋身十強(qiáng)的還有建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行,其股票+混合公募基金保有規(guī)模均超1600億元。

  總體來看,基金代銷機(jī)構(gòu)公募基金保有規(guī)模“百強(qiáng)”名單中,共有30家商業(yè)銀行入圍,少于券商的49家,但從規(guī)模來看,仍然穩(wěn)居“C位”。其中,商業(yè)銀行股票+混合公募基金保有規(guī)模達(dá)3.64萬億元,占總規(guī)模的59.13%;非貨幣市場公募基金規(guī)模4.16萬億元,占總規(guī)模的54.24%。

  面對基金代銷的蛋糕,近年來,以第三方銷售平臺為代表的“后來者”紛紛發(fā)力,保有規(guī)模快速增長。盡管銀行目前是基金代銷的主力軍,但仍面臨著互聯(lián)網(wǎng)等獨(dú)立銷售平臺的威脅,未來基金代銷被認(rèn)為可能會呈現(xiàn)多元化格局。

  面對激烈的市場競爭,各家銀行也在探索變革。今年以來,多家銀行通過降低基金申購費(fèi)率、加大C類產(chǎn)品布局等,推進(jìn)代銷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。其中,部分銀行基金申購費(fèi)率降至一折,甚至出現(xiàn)0申購費(fèi)。

  中泰證券研究所報告顯示,銀行代銷各類產(chǎn)品費(fèi)率情況來看,代銷費(fèi)率水平依次為保險、信托、基金。截至2021年一季度,根據(jù)已披露數(shù)據(jù)銀行計算,銀行代銷保險平均費(fèi)率有10%,代銷信托費(fèi)率平均在 1.7%,代銷基金費(fèi)率平均在1.4%。

  加快布局基金代銷賽道

  基金代銷市場亦是財富管理市場的縮影。當(dāng)前,越來越多的商業(yè)銀行將財富管理作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)型發(fā)展方向,加快布局這一黃金賽道。

  “我國財富管理市場主要參與者包括商業(yè)銀行、券商、公募、私募基金、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等第三方服務(wù)機(jī)構(gòu),目前呈現(xiàn)出‘三分天下’的均衡格局。” 德勤日前發(fā)布報告指出,各類金融機(jī)構(gòu)正在加快布局財富管理市場,不僅覆蓋高端客戶,也力爭覆蓋成熟理財投資者與長尾客戶,力爭全客群搶占市場份額。

  銀行業(yè)方面,我國銀行業(yè)呈現(xiàn)出大行“全面開花”、股份行“做優(yōu)做精”、城農(nóng)商行“精耕本地”的多元競爭格局。從銀行2021中期報告來看,上市銀行財富管理業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出大行規(guī)模領(lǐng)先,股份行和城商行更加積極的發(fā)展態(tài)勢。

  在分析人士看來,商業(yè)銀行作為財富管理行業(yè)的領(lǐng)頭羊,在搶灘財富管理領(lǐng)域具有諸多優(yōu)勢,但財富管理行業(yè)參與機(jī)構(gòu)眾多且具有顯著的“頭部效應(yīng)”,內(nèi)外部競爭十分激烈,各銀行只有盡快明確定位、轉(zhuǎn)變思路、提升內(nèi)力,才能在財富管理市場中搶占先機(jī)、獲得長足發(fā)展。

  德勤報告建議,金融機(jī)構(gòu)在財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和全面升級的過程中,應(yīng)首先從頂層設(shè)計入手,規(guī)劃財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑,關(guān)注客戶、產(chǎn)品、渠道和團(tuán)隊的策略,完善大財富管理治理體系,梳理匹配融資端和客戶資金需求端的服務(wù)能力,建立多層次、相互銜接、協(xié)同的運(yùn)行機(jī)制。

責(zé)任編輯:封曉健

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