中國人壽核保之聲|如何做好投保時的如實(shí)告知?
來源:大眾報業(yè)·齊魯壹點(diǎn) 發(fā)布時間:2020-08-24 16:54:37
???????一、 什么是如實(shí)告知?
???????客戶購買保險時具有如實(shí)告知義務(wù)。保險法規(guī)定,告知義務(wù)是指投保人將與保險標(biāo)的或者被保險人危險信息有關(guān)的事項向保險人作如實(shí)陳述。簡單來說,就是把自身的異常情況如實(shí)告知于保險公司。
???????二、 為什么要做如實(shí)告知?
???????告知是否全面真實(shí)直接影響到保險公司核保意見的下發(fā),如果客戶隱瞞自己的既往異常情況及病史,導(dǎo)致保險公司因未如實(shí)告知為由解除合同并拒絕理賠,客戶反而得不償失。
???????如實(shí)告知健康異常情況,保險公司會根據(jù)異常情況進(jìn)行相關(guān)分析或體檢,為客戶定制投保標(biāo)簽,那么之后客戶再次進(jìn)行投保時,核保員根據(jù)既往相關(guān)信息可以直接做出核保結(jié)論,大大降低了出單等待時間。
???????三、 如何做如實(shí)告知?
???????銷售伙伴:什么情況需要做如實(shí)告知啊?我這個客戶以前因?yàn)楸还芬蜻^狂犬疫苗,這種情況需要做如實(shí)告知嗎?
???????e小核:不需要如實(shí)告知,被狗咬傷已經(jīng)注射過狂犬疫苗,風(fēng)險因素已經(jīng)去除,可以無需告知。
???????銷售伙伴:那客戶以前住過院,醫(yī)生說治好了,這種是不是風(fēng)險也已經(jīng)去除,不用如實(shí)告知了呢?
???????e小核:以前住過院,出院時醫(yī)生表示已經(jīng)治好,也需要如實(shí)告知。原因如下:有些疾病可反復(fù),雖已治愈,仍有復(fù)發(fā)可能;住院期間有指標(biāo)異常,但未達(dá)到疾病診斷標(biāo)準(zhǔn),會有進(jìn)展惡化的可能。具體情況需要根據(jù)病歷資料綜合考量。
???????銷售伙伴:為什么有的時候客戶明明已經(jīng)提供了病歷資料,還需要客戶去體檢?
???????e小核:體檢不能代替如實(shí)告知,如實(shí)告知也不能代替體檢;客戶投保時進(jìn)行了如實(shí)告知,但病歷中若發(fā)現(xiàn)異常情況或者既往疾病有復(fù)發(fā)的可能,核保員會根據(jù)病歷進(jìn)行風(fēng)險審核,因此如實(shí)告知后也有可能需要體檢。另外當(dāng)客戶累計保額較高達(dá)到體檢標(biāo)準(zhǔn)時,公司會下發(fā)固定體檢項目做基本檢查進(jìn)行風(fēng)險篩選,但是很多隱匿的異常征象無法體現(xiàn)在體檢報告上,因此即使公司下發(fā)了體檢項目也需要客戶進(jìn)行如實(shí)告知。
???????銷售伙伴:如果客戶的醫(yī)保卡借給親戚朋友拿過藥,會影響他自己的保險理賠嗎?
???????e小核:醫(yī)??ǘ际菍?shí)名制的,依據(jù)《社保法》的規(guī)定,醫(yī)??ú辉试S借給別人使用。使用醫(yī)保卡拿藥或者治療疾病,系統(tǒng)里都會有相關(guān)的記錄,依據(jù)記錄便會認(rèn)為卡主患有相關(guān)疾病,所以,外借醫(yī)??ǖ男袨榫偷韧趯e人的病史轉(zhuǎn)嫁到了自己的身上。
???????銷售伙伴:哦,原來是這樣啊,外借醫(yī)??ㄟ€真是風(fēng)險不小呢!那如果投保時如實(shí)告知,需要準(zhǔn)備什么資料呢?
???????e小核:客戶如實(shí)告知了病史,同時需要提供詳盡的病歷資料,一般需要提供的資料如下:
???????病歷資料提供的越詳細(xì)就越能避免核保人員反復(fù)索要病歷的可能,大大提高出單效率,提升客戶的感知體驗(yàn),也方便我們更好地展業(yè)哦!
???????銷售伙伴:那還有什么方法可以減少客戶出單等待時間,更快地通過核保呢?
???????e小核:當(dāng)然有啊,避免重復(fù)提交核保資料,盡量提供全面完整的核保資料都可以讓保單更快的通過核保,下面幾點(diǎn)要注意哦:
???????Tip 1. 既往有理賠記錄,無需再做異常告知了,系統(tǒng)會提示核保人員該客戶有既往理賠記錄的。
???????Tip 2. 避免重復(fù)告知,一般半年內(nèi)重復(fù)投保的,沒有新發(fā)生的風(fēng)險情況下,本次投保無需再次告知了。
???????Tip 3.正確填寫被保險人的所有信息,往往一些錯誤信息會導(dǎo)致被保險人存在異常。常見的有身高體重填寫錯誤,職業(yè)類別填寫錯誤,投被保險人關(guān)系錄入錯誤等。
???????Tip 4.要善于使用核保工具哦,在國壽e店和云助理都可以找到它,“客加?!?、“核試驗(yàn)”就可以讓銷售伙伴獲取易通過的優(yōu)質(zhì)客戶呢!
???????銷售伙伴:謝謝解答,相信學(xué)習(xí)了這些知識,一定可以使出單更快,讓保單更快的通過核保。
???????四、 溫馨提示:
???????樹立正確的保險認(rèn)知,做好投保時的如實(shí)告知,既大大縮短了核保時間,提升了出單效率,也有效地保障了自身的合法權(quán)益。
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